ビジネスローンを比較検討する経営者の方にとっては「失敗したくない」「借り入れ条件の良いビジネスローンを探したい」「とりあえずビジネスローンで借りられれば良い」など、様々な目的があり、ビジネスローンを比較検討しているはずです。
今回は、資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたいビジネスローン・事業者ローン・商工ローンをランキング形式で紹介します。
ビジネスローンの比較検討のポイントとランキング基準
ビジネスローンを比較検討するときのポイントは
- 借りるまでのスピード
- 審査の通りやすさ
- 借入限度額
- 低金利
- ビジネスローン会社の信頼性
の5点に集約されます。
「公的融資が下りなかったから、ビジネスローンを選ぶ。」
「銀行融資や公的融資が下りるまでの時間が待てない。」
「銀行融資や公的融資の限度額いっぱいまで借りてしまった。」
と、銀行や公的機関（政策金融公庫、制度融資）での借入ができなかったから、ビジネスローンを選ぶのが一般的なのです。銀行や公的機関（政策金融公庫、制度融資）での借入の方が低金利ですので、当然、優先順位は、ビジネスローンは後なのです。
だからこそ、ビジネスローンは
- スピードが重要（最短即日で借りられる）
- 審査の通りやすさが重要（審査が甘い）
- いくら借りられるかが重要（限度額が大きい）
なのです。
その次に
- 少しでも低金利のビジネスローンが良い
- 少しでも安心感のあるビジネスローン会社が良い
となるのです。
注意しなければならないのは
- 審査の通りやすさは、低金利と反比例する
- 審査の通りやすさは、ビジネスローン会社の信頼性と反比例する
という点です。
- 金利が高いビジネスローン → 審査が甘い
- 金利が低いビジネスローン → 審査が厳しい
- 信頼性の低いビジネスローン会社 → 審査が甘い
- 信頼性の高いビジネスローン会社 → 審査が厳しい
その中でも
- 借りるまでのスピード
- 審査の通りやすさ
- 借入限度額
- 低金利
- ビジネスローン会社の信頼性
の5点を個別に評価しながら、おすすめのビジネスローン・事業者ローン・商工ローンをランキング形式で紹介します。
その他、ビジネスローンの利用目的別のランキングはこちらを見てください。
- 即日融資が可能なビジネスローンランキング
- 低金利ビジネスローンランキング
- 大型の資金調達が可能なビジネスローンランキング
- 来店不要のビジネスローンランキング
- 低金利・高条件の会員限定ビジネスローンランキング
- 不動産担保ローンのビジネスローンランキング
- 個人事業主のビジネスローンランキング
おすすめビジネスローンランキング
１位．AGビジネスサポート「ビジネスローン」
| 金融機関名 | AGビジネスサポート株式会社 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | ローンカード型ビジネスローン |
| 下限金利 | 3.1% |
| 上限金利 | 18.0% |
| 最大限度額 | 1,000万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 法人経営者の利用 | ○ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 最長返済期間 | 事業者ビジネスローンの場合、元利均等返済：最長5年（60回以内）、元金一括返済：最長1年（12回以内）。事業者向けカードローンの場合、最長8年4カ月（100回以内） |
全国対応
| 比較項目 | 評価 | 解説 |
|---|---|---|
| 借りるまでのスピード | 最短即日融資 | |
| 審査の通りやすさ | 昨年度当サイト実績2位 | |
| 借入限度額 | 最高1,000万円 | |
| 低金利 | 筆者が300万円、15.0％で借りられた実績あり | |
| ビジネスローン会社の信頼性 | アイフルの100％子会社 |
AGビジネスサポート「ビジネスローン」をおすすめする理由
AGビジネスサポート「ビジネスローン」は、アイフル株式会社の100％子会社です。
大きな特徴は、実施申し込んでみた結果からもわかる通りで
枠：300万円
金利：9.8％
【ビジネスローン体験談】融資実績No.1のAGビジネスサポート「ビジネスローン」に申込み、300万円の枠で翌日に借りられました。全手順を丁寧に解説します。
- 金利は高いものの、借入限度額が大きい
ということは
ということを意味しているので、審査の通りやすいビジネスローンと言えます。
また、融資スピードも比較的早く
- 最短即日融資
が可能となっています。
２位．GMOあおぞらネット銀行／融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」
全国対応
| 金融機関名 | GMOあおぞらネット銀行株式会社 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | 銀行ビジネスローン |
| 下限金利 | 0.900% |
| 上限金利 | 14.00% |
| 最大限度額 | 1,000万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | - |
| 法人経営者の利用 | ○法人口座（円普通預金口座）を保有 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 最長返済期間 | 12カ月 |
３位．福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」
全国対応
| 金融機関名 | 株式会社福岡銀行 |
| 本社所在地（都道府県） | 福岡県 |
| タイプ | 銀行ビジネスローン |
| 下限金利 | 2.00% |
| 上限金利 | 14.00% |
| 最大限度額 | 1,000万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 法人経営者の利用 | ○ |
| 融資スピード | 最短3営業日（1分で事前審査※福岡銀行の口座をお持ちの方のみ、最短即日審査） |
| 最長返済期間 | 36カ月 |
| 比較項目 | 評価 | 解説 |
|---|---|---|
| 借りるまでのスピード | 最短1分事前審査、最短即日審査、最短即日融資 | |
| 審査の通りやすさ | 銀行ビジネスローンのため審査は厳しい | |
| 借入限度額 | 最高1,000万円 | |
| 低金利 | 上限金利が114.0％ | |
| ビジネスローン会社の信頼性 | 銀行ビジネスローン |
福岡銀行あなたの新・ビジネスローン「フィンディ」をおすすめする理由
福岡銀行が提供する新・ビジネスローン「フィンディ」は
- 銀行ビジネスローンという信頼性
- お使いの金融機関・サービスとデータ連携して審査する
ことが売りのビジネスローンです。
お使いの金融機関・サービスとデータ連携して審査することで、地方銀行のビジネスローンですが
- 全国対応
- 最短即日融資
- オンライン完結の審査・融資
- 印鑑証明や登記簿謄本不要
が可能になっているのです。
金利は、銀行ビジネスローンにしては
2.0％～14.0％
と、やや高めの設定ですが
４位．Carent「ビジネスローン」
全国対応
| 金融機関名 | 株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | ネットキャッシング型ビジネスローン |
| 下限金利 | 7.80% |
| 上限金利 | 18.00% |
| 最大限度額 | 500万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | - |
| 個人事業主の利用 | - |
| 法人経営者の利用 | ○ |
| 融資スピード | 最短即日（最短30分審査） |
| 最長返済期間 | 120カ月 |
| 比較項目 | 評価 | 解説 |
|---|---|---|
| 借りるまでのスピード | 最短即日融資 | |
| 審査の通りやすさ | ノンバンク、高金利なので審査は甘い | |
| 借入限度額 | 最高500万円 | |
| 低金利 | 上限金利が15.0％と利息制限法ギリギリ | |
| ビジネスローン会社の信頼性 | ノンバンクで信頼性は低い |
Carent「ビジネスローン」をおすすめする理由
Carent「ビジネスローン」は
- ノンバンク
- 高金利
だからこそ
審査が甘いビジネスローンとしておすすめできます。
- 「会社の信頼性」と「審査の甘さ」
- 「低金利」と「審査の甘さ」
は反比例の相関関係にあるため
信頼性が低いとはいえ、
貸金業の免許を取っており、3回は更新している（9年以上は経過）ため、利用時帯に問題はないビジネスローン会社です。
東京都知事(3)第31399号
５位．オリコビジネスサポートプラン／証書貸付タイプ
全国対応
| 金融機関名 | 株式会社オリエントコーポレーション |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | 事業融資型ビジネスローン |
| 下限金利 | 6.00% |
| 上限金利 | 15.00% |
| 最大限度額 | 1,000万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | 50万円借入時10,000円 |
| 個人事業主の利用 | ○業歴1年以上 |
| 法人経営者の利用 | ○業歴1年以上 |
| 融資スピード | 数日 |
| 最長返済期間 | 60カ月 |
オリコビジネスサポートプラン／証書貸付タイプを利用するためには、オリコの法人カードを発行する必要があります。
EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）
| 比較項目 | 評価 | 解説 |
|---|---|---|
| 借りるまでのスピード | 2週間程度 | |
| 審査の通りやすさ | 会員向けなので会員に対して審査は甘い | |
| 借入限度額 | 最高1,000万円 | |
| 低金利 | 上限金利が15.0％だが金利優遇2.0％で低金利 | |
| ビジネスローン会社の信頼性 | オリコグループ |
オリコビジネスサポートプラン／証書貸付タイプをおすすめする理由
オリコビジネスサポートプラン／証書貸付タイプは、オリエントコーポレーション（通称：オリコ）が会員に対して、提供しているビジネスローンです。
オリコと言えば、クレジットカードですので、基本的にはオリコの「決済」を導入してくれている店舗向けの商品なのですが、法人カード「EX Gold for Biz M（エグゼクティブ ゴールド フォー ビズ エム）」の会員でも、利用できることは直接、電話で確認しております。
【ビジネスローン体験談】オリコ加盟店・オリコクレジット利用中の事業主限定のビジネスローン「オリコビジネスサポートプラン」を使う方法がないか、問い合わせてみた。
傾向が強く、金利が低金利で審査が甘いビジネスローンとしておすすめです。
また、
限度額も、最高1,000万円ですので、借入額も大きいビジネスローンです。
最大のデメリットは
オリコの法人カードを発行しなければならないため
- 法人カード発行にかかる時間：1週間程度
- ビジネスローンの申込から融資にかかる時間：1週間程度
と、うまく進んでも、2週間ほどの時間がかかってしまうのです。
「借りるまでのスピード」以外の要素
- 低金利
- 審査が甘い
- 借入額の大きさ
- ビジネスローン会社の信頼性
は、満点に近いものがあるので、時間的に余裕がある方におすすめできるビジネスローンとなっています。
６位．オリックスVIPローンカード BUSINESS
全国対応
| 金融機関名 | オリックス・クレジット株式会社 |
| 本社所在地（都道府県） | 東京都 |
| タイプ | ローンカード型ビジネスローン |
| 下限金利 | 6.00% |
| 上限金利 | 17.80% |
| 最大限度額 | 500万円 |
| 金利タイプ | 固定金利 |
| 事務手数料 | 0円 |
| 毎月の最低返済額 | 50万円借入時15,000円 |
| 個人事業主の利用 | ○ ※1年以上の事業歴 |
| 法人経営者の利用 | ○ |
| 融資スピード | 最短即日（最短60分審査） |
| 最長返済期間 | 122カ月 |
| 比較項目 | 評価 | 解説 |
|---|---|---|
| 借りるまでのスピード | 最短即日融資、最短60分審査 | |
| 審査の通りやすさ | 昨年度当サイト実績1位、高金利 | |
| 借入限度額 | 最高500万円 | |
| 低金利 | 筆者が200万円、9.8％で借りられた実績あり | |
| ビジネスローン会社の信頼性 | オリックスグループの信頼性 |
オリックスVIPローンカード BUSINESSをおすすめする理由
審査スピードがビジネスローンの中で、最も融資スピードの早いビジネスローンです。
お申込みから最短60分で審査回答
平日14:30までにご契約内容の同意手続をしていただいた場合、当日のお振込みによるご融資が可能
となっています。
また、
- 決算書不要
- 業歴を問わずに申し込める
ため、審査のハードルも比較的低くなっており、申込しやすいビジネスローンとなっています。
また、筆者が実際に申し込んでみたところ
枠：200万円
金利：9.8％
で借りることができましたので
【ビジネスローン体験談】オリックスVIPローンカード BUSINESSに申込み、200万円の枠と年9.8％の金利で借りられました。全手順を丁寧に解説します。
十分におすすめできるビジネスローンとなっています。
証券会社を2社経験し、金融業界はもっとお客様に寄り添うことができると思い独立致しました。
| 得意分野 | 家計相談、保険相談、ライフプランニング、教育資金相談、老後資金相談 |
|---|---|
| 資格 | CFP®、宅地建物取引士 |
| 営業範囲 | 日本全国（オンラインで行っています） |
| 対応業務 | 相談、執筆、講師、講演 |
英語でのFPコンサルティングやセミナーも対応可能。日本での生活や仕事に興味のある外国人へFPサービスを展開している。
| 得意分野 | 住宅ローン相談、家計相談、保険相談、ライフプランニング、教育資金相談、老後資金相談 |
|---|---|
| 資格 | 1級FP技能士、CFP®、MBA（九州大学経営修士課程） |
| 営業範囲 | 全都道府県 |
| 対応業務 | 相談、執筆、講師、講演 |
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